Каждому австралийцу, имеющему ипотеку, дается тревожное предупреждение: что нужно знать

Австралийцы, имеющие ипотечные кредиты, сейчас ожидают увеличения выплат по ипотечным кредитам – в ожидании очередного повышения процентных ставок.

В последнюю среду инфляция Эти цифры уничтожили любые шансы на отсрочку от резервного банка, поскольку базовая инфляция выросла до трех процентов за год до сентября, что является самым высоким квартальным скачком с марта 2023 года.

Неожиданный рост ставок исключил возможность снижения ставок резервным банком на его заседании в следующий вторник, при этом экономисты теперь предупреждают, что ему, возможно, придется сохранить твердость или повысить ставки дальше, чтобы держать инфляцию под контролем.

HSBC Главный экономист Пол Блоксэм исключил дальнейшее снижение ставок и ожидает, что следующим большим шагом со стороны резервного банка станет повышение ставок в 2027 году.

«Снижение процентных ставок не обсуждается. Проблема в том, что производительность настолько низка, что предложение ограничено. Таким образом, стоимость ресурсов, таких как рабочая сила и энергия, увеличивается, а соответствующего увеличения объема производства не происходит», — сказал он The Australian.

«Мы продолжаем наблюдать рост в 2027 году, но теперь ожидаем, что он начнется в первой половине 2027 года».

Заместитель главного экономиста AMP Диана Мусина заявила, что последние данные по инфляции застали многих экономистов врасплох, ознаменовав первый рост после пика инфляционного кризиса в декабре 2022 года.

Он ожидает, что РБА сохранит процентную ставку на уровне 3,6 процента как на предстоящих заседаниях в ноябре, так и в декабре, но сохраняет оптимизм, что ставки будут снижены в следующем году.

Главный экономист HSBC Пол Блоксхэм (на фото) ожидает, что следующим большим шагом со стороны сберегательного банка станет повышение ставок в 2027 году на фоне более высоких, чем ожидалось, данных по инфляции.

Хотя сейчас ожидается, что РБА сохранит ставки на следующей неделе, ему также следует принять во внимание острые финансовые проблемы австралийских семей, говорят эксперты отрасли.

«Удивительно наблюдать замедление инфляции», — сказал он.

«Очередное снижение ставок ожидалось на заседании правления на следующей неделе, тем более, что сентябрьские данные по рабочей силе показали, что уровень безработицы вырос до 4,5 процента с 4,3 процента в предыдущем месяце и превысил прогноз РБА.

«Инфляция все еще может вернуться в целевой диапазон РБА, а не превысить его, но для этого потребуется больше времени, чем мы ожидаем».

Г-жа Мусина сказала, что данные по инфляции за декабрь могут быть ниже, что может подготовить почву для снижения ставок в феврале.

“Некоторые экономисты и аналитики скажут, что в снижении ставок больше нет необходимости, и могут обсуждать необходимость повышения ставок”, – сказал он.

«Мы считаем, что более низкие процентные ставки по-прежнему необходимы для поддержки рынка труда, поскольку процентные ставки все еще находятся на жестком уровне, но теперь имеет смысл подождать и посмотреть, как будут развиваться данные по инфляции.

«Не спешите снижать процентные ставки».

Г-жа Мусина заявила, что повышение ставок представляет риск для покупателей жилья, которые выбрали 5-процентную депозитную схему федерального правительства.

Заместитель главного экономиста AMP Диана Мусина (на снимке) говорит, что снижение ставок по-прежнему необходимо для поддержки рынка труда в условиях роста безработицы

«Первые покупатели жилья будут с нетерпением ждать перспективы снижения ставок на 1-2 раза, и эта вероятность также снизилась», – сказал он.

Он сказал, что эта схема всегда сопряжена с риском непреднамеренного подвергания покупателей первого жилья большей финансовой уязвимости из-за роста ставок.

Президент Института недвижимости Австралии (REIA) Линн Пилкингтон заявила, что следующий шаг РБА будет иметь «значительные последствия» для держателей ипотечных кредитов.

«Мы находимся на этапе, когда следующий шаг РБА будет иметь реальные последствия для доверия и доступности», — сказал он.

Г-жа Пилкингтон сказала, что, хотя многие ожидают, что РБА сохранит ставки на этой неделе, ему также следует принять во внимание острые финансовые проблемы австралийских семей.

Управляемая государством схема первого покупателя дома позволяет имеющим на это право покупателям первого дома избежать кредиторов ипотечного страхования при покупке дома всего за 5-процентный депозит.

Руководитель RBA Мишель Буллок заявила сенатскому комитету по экономике ранее в этом месяце, что схема федерального правительства по покупке жилья может привести к росту цен на недвижимость.

Он также предупредил, что в случае спада на рынке жилья покупатели жилья, впервые купленного по схеме с высоким соотношением кредита к стоимости, могут столкнуться с серьезными рисками – потенциально больше, чем стоит их недвижимость, если цены упадут.

Глава RBA Мишель Буллок (на снимке) сообщила Комитету по экономике Сената, что первые покупатели жилья, купленного по этой схеме, потенциально могут стоить больше, чем стоит их недвижимость.

“Если они окажутся в затруднительном положении – есть риск, что они могут не покрыть кредит”, – сказал он.

«Когда у вас высокое соотношение кредита к оценке, цены на жилье быстро упадут, и вы окажетесь в отрицательном капитале».